현직 은행원이 정리한 재테크 비법 꿀팁

현직 8년차 은행원이 정리한 재테크 비법
재테크 꿀팁
#첫번째 개인연금/퇴직연금은 묻지도 따지지도 말고 연간 700만원 납입 필수다. -상품 수익률 0프로로 계산해도 세금 환급액만 924,000원, 위험한거 싫어서 은행 연금이나 보험으로 굴려도 실제 1~2% 수익률이 나오니 환산 수익률 14프로 이상. 연봉 칠천만원 이상 쯤 되면 소득의 최소 10프로는 노후 대비 자금 으로 넣는게 넘나 중요한 것... 오히려 빛내서 넣어도 훨씬 이익 이다.
 
#두번째 연말 정산시 카드 사용액은 정말 쥐꼬리만큼 반영된다. 연봉 6천만원이면 최소 연간 15백만원은 긁어줘야 그 이상 금액부 터 공제 한도로 인정되기 때문에 사실 별 의미 없다 카드는 소득 많은 배우자로 적당히 몰아서 쓰자.
 
#세번째
주택 구입자금 대출은 굳이 빨리 갚을 필요가 없다. -장기주택저당차입금 이자상환액 공제는 생각보다 돌려받는 게 크다. 대충 금리로 따지면 0.2%는 이익이다. 빚 지고 사는걸 극도로 싫어하거나 돈을 굴릴 방법을 잘 모르겠다면 어쩔 수 없 지만 주택담보대출이 가장 싼데 굳이 미리 갚을 필요가 없다.차 후 금리 인상시에 돈이 더 필요하게 되서 추가대출을 받으면 더 비싼 금리로 써야되고, 보통 자산가들은 자금이 있어도 일부러 대출 받아서 쓰더라... 필자는 주택으로 최대한 대출 받고 월세 줘서 연말정산은 따로 받고, 월세로 대출이자 내는거 퉁치고 남는 돈은 ELS로 굴린다.
 
#네번째
보장성보험 백만원 공제 한도를 적절히 활용하자. -보험사 형누나들이 더 잘 알겠지만, 실비보험이랑 암보험은 필수고 나머지는 알아서 가입해서 연간 납입금액 백만원은 맞 추자. 길게 보면 보험료 내는거 이상으로 환급받는다.
 
#다섯번째
저축보험은 자녀 교육비 자금 만들때나 들어라.
-애초에 이 상품은 은수저, 흙수저가 가입해서 오년 십년씩 길 게 가져갈 수 있는 상품이 아니다(금수저는 제외). 물론 장점도 많지만 꼭 들고 싶으면 결혼하고 자녀 이름으로 학비 마련해줄 때나 드는게 합리적이다.
 
#여섯번째
연금보험과 연금저축보험은 아주 다른상품이다.
-본인이나 부모님, 지인 통해서 가입한 상품이 세제적격인지 아닌지 꼭 확인해보자.
 
#일곱번째 적금의 실제 수익률은 물가상승률보다 낮은 수준이다. 고시금 리 2% 가입시 실 수령금액은 세금 떼고 1흐로가 안되는 수준이 LI 십만원씩 일년 넣어봐야 만원 나온다. 금리 차이 0.몇프로 때 문에 이 은행 저 은행 옮겨 다니면서 가입하는 거는 비추다ㅜ 그 럴 시간에 차라리 재테크 관현 서적을 한권 읽는게 낫지 않을까? 요즘 저축은행이나 새마을금고 가도 3프로 넘는 상품은 거의 없 더라...
 
#여덟번째 신용카드 결제일을 보통 급여일로 많이들 하는데, 공여일 기간 은 1일부터 말일까지로 꼭 맞추자. 전월 실적 기준으로 체크하 는 한도로 인해 할인 혜택이나 포인트 적립이 엄청나게 달라진다.
 
#아홉번째 청약저축소득공제는 안받으면 바보다. -다만 국세청에 처음부터 자동 반영되는게 아LILI 처음 공제 받 을때는 가입한 은행에 주민등록등본 1통을 제출해야된다.
 
#열번째 ISA계좌는 평범한 직장인이라면 그닥 쓸모가 없다. 특히나 적립 식은 더더욱. 그나마 쓸만하게 만드려면 여유있는 목돈을 원금 보장 추구형 ELS로 가입해서 열심히 굴리자.
 
#열한번째 블라인드에 가입되어 있는 직장이라면 대부분은 개인신용평점 (CSS)적용 대출보다 비적용 대출을 많이 쓸거다. 이 얘기는 본 인의 신용등급이나, 소득, 직위, 거래 실적보다는 어느 회사에 다니고 어느 직업군에 있느냐가 더 중요하다는 것. 고로 금리인 하 청구권 대상이 대부분 아니며, 직장 동료와 동일한 은행을 쓴다면 거진 대부분 금리도 비슷하게 쓰고 있다고 보면 된다. 똑같은 신용등급 1등급에 어디 은행은 몇프론데 여긴 몇프로 인가요 하는건 은행마다 매우 다르다.

#열두번째 99.9%의 상품은 온라인으로 가입하는게 무조건 유리하다.
 
#열세번째 분산투자는 결코 실패하지 않는다. 과거 10년을 보면 주식이 박살나면 채권이 오르고, 중국이 작살나면 선진국이 오르고, 유가가 떨어지면 금이 오르고 하는등 언제나 투자의 대상은 있 다. 그냥 은행직원이 추천해준다고 펀드 한두개에 왕창 때려넣 거나 수익 안난다고 중간에 깨버리지 말고, 단돈 만원씩이더라 도 국내주식/해외주식/국내채권/해외채권/원자재 등등 무궁무 진한 투자 자산을 경험해보자. 평생 재테크해서 100세까지 먹 고 살아야하는 이 시기에 알고도 안하는 것과 몰라서 못하는 거 의 차이는 복리로 점점 벌어진다. 최경환 부총리의 말에 의하면 한국 금융이 우간다보다 후진국이라고 하는데, 금융회사의 보 신주의를 지적하는 말이겠으나 가장 첨단화된 금융it시스템을 가졌으면서도 실제로 과거에 조사된 금융지식지수에 따르면 필리핀, 말레이시아 보다도 한국 국민들의 금융지식이 점수가 낮다.
 
#열네번째 적금이나 예금, 청약 이런 상품들은 급하게 돈 필요하다고 굳이 다 깰 필요가 없다. 예금담보대출이나, 상품마다 일부해지 기능 이 있으니 꼭 확인하자.
#열다섯번째 해외여행 갈때 환전은 USD, EUR, JPY, CNY 이정도 통화가 아 니면 차라리 달러를 한국에서 싸게 사가서 현지에서 바꾸는게 훨씬 싼 경우가 많다. 기본적으로 우리나라는 원/달러 시장밖에 없기 때문에 은행에서 환전해가는 것도 이미 이중환전하는 개 념이라 환율 적용이 영 별로다. 태국, 대만, 체코 이런데는 달러 들가서 다시 환전하는게 낫고 달러는 환율 쌀 때 외화예금 계좌 에 조금씩 사놓은 다음 외화정기예금으로 굴리고 여행갈 때 조 금씩 찾아가라.